Tarjeta de crédito amparada, ¿sabe de qué modo funciona?

La tarjeta de crédito amparada es una opción financiera que puede ofrecerle diversas ventajas. Especialmente, si busca consolidar su capacidad de endeudamiento o mejorar su historial crediticio. Si le ha llamado la atención, le contamos cómo funcionan y cuáles son sus principales características.

Si ya sabe qué es una tarjeta de crédito tradicional, seguro conoce que el límite de crédito se basa en su historial crediticio y capacidad de pago.

Las tarjetas amparadas requieren que usted coloque un depósito de seguridad que actúa como garantía para el emisor de la tarjeta. Este depósito suele ser igual o menor al límite de crédito que se le asigna.

Este tipo de tarjeta puede ser una herramienta útil para aquellos que están construyendo o reconstruyendo su historial crediticio. Al utilizarla correctamente, usted puede mejorar su capacidad de endeudamiento. Obtendrá mejores condiciones crediticias en el futuro.

A continuación, qué es lo que hace única a esta tarjeta:

• Depósito de seguridad: este depósito sirve como una garantía para el emisor en caso de que no pueda pagar su saldo.
• Límite de crédito basado en el depósito: el límite de crédito en una tarjeta amparada generalmente iguala o es menor que el monto del depósito que usted realizó. Por ejemplo, si usted deposita $500.000, su límite de crédito podría ser $500.000 o menos.
• Intereses y tasa de interés: como con cualquier tarjeta de crédito, es importante entender qué es la tasa de interés aplicable. Las tarjetas amparadas pueden tener tasas de interés más altas que las tarjetas no amparadas. Así que asegúrese de conocer las tasas antes de comprometerse.
• Beneficios adicionales: la principal ventaja de las tarjetas amparadas es que ayudan a construir o mejorar el crédito. No obstante, algunas también pueden ofrecer beneficios adicionales. Por ejemplo, recompensas en efectivo, protección contra fraudes y acceso a informes de crédito gratuitos.

Estas tarjetas están especialmente diseñadas para:

• Personas con historial crediticio limitado: ¿es nuevo en el mundo del crédito? ¿O ha tenido dificultades con su historial crediticio? Pues una tarjeta amparada puede ser una excelente forma de comenzar a construir un buen crédito.
• Individuos en proceso de recuperación crediticia: si ha tenido problemas financieros en el pasado y está trabajando para restaurar su crédito, una tarjeta amparada puede ofrecerle una manera de demostrar su capacidad para manejar el crédito responsablemente.
• Usuarios que buscan control de gastos: al gestionar su límite de crédito al depósito que ha realizado, puede tener un mayor control sobre sus gastos. Así, evitará el riesgo de acumular deudas excesivas.

Para solicitar una tarjeta de crédito amparada deberá cumplir con los siguientes requisitos:

• El titular de la tarjeta principal es quien establece el monto en pesos a otorgar a cada tarjeta amparada. (es nuestro caso en el Banco)
• Edad y residencia: debe ser mayor de edad y residente en el país donde solicita la tarjeta. Algunos emisores también pueden requerir que tenga una cuenta bancaria activa. Para tarjetas de crédito amparadas la edad mínima es de 14 años. No aplica edad máxima. El tarjetahabiente principal debe cumplir con la mayoría de edad. (es nuestro caso en el Banco)
• Ingreso estable: es posible que deba demostrar un ingreso estable para calificar para una tarjeta de crédito amparada, aunque este requisito suele ser menos estricto que para las tarjetas de crédito tradicionales.
• Documentación personal: tendrá que proporcionar información personal y financiera. Incluya su número de identificación y prueba de ingresos. En algunos casos, también información sobre su historial crediticio.
• El cupo de la tarjeta amparada depende del cupo aprobado al tarjetahabiente principal.
• Tiene los beneficios que tiene un tarjetahabiente de Visa o MasterCard, en cuanto a promociones de franquicia, seguros y asistencias por tipo de producto.

Finalmente, considere estas recomendaciones para usarla responsablemente:

• Pague a tiempo: asegúrese de hacer sus pagos puntuales. Así, evitará cargos por intereses y posibles daños a su historial crediticio. Utilice el débito automático para asegurarse de que nunca se le pase un pago.
• Mantenga un bajo saldo: intente mantener el saldo de su tarjeta por debajo del límite de crédito. Esto no solo le ayudará a controlar sus gastos. A la vez, contribuirá positivamente a su capacidad de endeudamiento.
• Revise su estado de cuenta: regularmente revise sus estados de cuenta. Así, podrá asegurarse de que no haya errores y para monitorear sus gastos.

Si está buscando una manera efectiva de construir o restaurar su crédito, una tarjeta de crédito amparada puede ser una opción muy útil. Lo invitamos a considerar este producto como una herramienta para mejorar su salud financiera.

Referencias bibliográficas

• Aguilar, K. (2023, 23 de mayo). Black, amparada o millennial ¿qué tarjeta es la que más se ajusta a su perfil y gustos? La República. https://www.larepublica.co/finanzas/black-amparada-o-millennial-que-tarjeta-es-la-que-mas-se-ajusta-a-su-perfil-y-gustos-3619888
• Parra, N. (2023, 29 de septiembre). Tarjetas de crédito: ¿qué opciones hay para los adolescentes al momento de escoger una? El Tiempo. https://www.eltiempo.com/economia/finanzas-personales/tarjetas-de-credito-que-opciones-hay-para-los-adolescentes-al-momento-de-escoger-una-811204
• Pardo, J. (2023, 17 de julio). Cómo conseguir una tarjeta de crédito así esté reportado en centrales de riesgo: es posible. Infobae. https://www.infobae.com/colombia/2023/07/17/tarjetas-credito-para-reportados-en-centrales-de-riesgo-le-contamos-si-es-posible/