Cómo acceder a un crédito de vivienda en Colombia: lo que debe saber

Muchas familias colombianas se preguntan cómo acceder a un crédito de vivienda. ¿Busca alcanzar la meta de la casa propia? Le presentamos una guía práctica con todo lo que necesita saber para financiar su próxima vivienda.

Un crédito hipotecario es uno de los tipos de deudas que, bien gestionadas, le ofrecen tranquilidad y estabilidad para su futuro y el de su familia. Conozca qué es un crédito hipotecario, cómo funciona en Colombia y qué debe hacer para solicitarlo.

El crédito hipotecario financia la compra de una vivienda, colocando la propiedad en garantía. Descubra cómo acceder a un crédito de vivienda o hipotecario y qué factores influyen en su solicitud:

Los bancos estudiarán su comportamiento a la hora de pagar deudas. Este se ve reflejado en su historial crediticio, un informe que detalla su actividad crediticia y financiera en los últimos años. Incluye sus pagos de tarjetas de crédito, préstamos y otras deudas.

Las entidades financieras analizarán sus ingresos mensuales para medir su capacidad de endeudamiento. Es decir, calculan el valor de la cuota que puede asumir sin dejar de cubrir sus necesidades y las de su familia.

Por lo general, las cuotas del crédito no deben superar el 30 % o 40% del total de los ingresos mensuales del hogar de acuerdo con el tipo de vivienda que desee comprar VIS o No VIS.

A continuación, algunos de los programas o subsidios que pueden facilitarle el acceso a un crédito de vivienda:

• Subsidios para adquisición de vivienda nueva o usada del Gobierno Nacional.
• Programas de vivienda de las cajas de compensación a nivel nacional.
• Subsidios distritales: por ejemplo, Reduce tu cuota en Bogotá o Mi techo propio en Barranquilla.

Antes de acceder a un crédito de vivienda, necesita saber si es un buen candidato para obtenerlo. A continuación, algunas recomendaciones para optimizar su perfil financiero frente a las entidades de crédito:

Puede que el banco rechace su solicitud si está en mora o sobreendeudado. En este sentido, ponerse al día con sus pagos mejorará su capacidad de endeudamiento, ya que podrá destinar más dinero al pago del préstamo hipotecario.

¿No sabe cómo disminuir sus deudas de manera efectiva? Use el método de bola de nieve o de avalancha para liquidarlas más fácilmente. Otra buena idea es programar los pagos de servicios por débito automático para evitar acumular deuda.

Al momento de pedir un crédito, los bancos evaluarán su solvencia económica. Aquí tiene algunas estrategias prácticas que demuestran que es financieramente estable:

• Mantener ingresos demostrables: si tiene un emprendimiento, es fundamental registrarlo ante la DIAN y facturar todas sus ventas. Esto le permitirá demostrar legalmente sus ingresos ante cualquier entidad financiera.
• Contar con un ahorro previo: muchas líneas de crédito requieren un depósito inicial equivalente a una fracción del valor de la vivienda. Por eso es recomendable abrir una cuenta de ahorros donde pueda ir conformando este capital. ¿Cómo abrir una cuenta de ahorros? Es sencillo: existe un mecanismo de ahorro programado para vivienda, con el que puede abrir una cuenta bancaria sin costo y realizar depósitos regulares.

La educación financiera le permitirá aprender a gestionar su dinero de manera inteligente. Los siguientes son algunos temas de interés en relación con los créditos para vivienda:

• Investigar qué es la tasa de interés y cuáles son los principales sistemas de amortización en los créditos.
• Aprender a utilizar un simulador de crédito hipotecario para calcular el valor total del préstamo y de las cuotas mensuales.
• Comparar cómo acceder a un crédito de vivienda en diferentes entidades según sus requisitos.

A continuación, le damos algunas recomendaciones que le ayudarán a tomar la mejor decisión para la compra de su vivienda con crédito:

• Calcule el costo de cierre de la hipoteca como parte de los gastos del crédito.
• Confeccione una lista de posibles propiedades teniendo en cuenta su ubicación, tamaño y estado general.
• Analice la posibilidad de pagar cuotas por adelantado para reducir la duración del crédito.
• Existen dos sistemas de amortización UVR y Pesos escoja el que mejor se acomode a su flujo de caja y capacidad de pago.

Ahora sabe cómo acceder a un crédito de vivienda en Colombia. Tenga en cuenta las alternativas disponibles, compárelas y escoja el mecanismo de financiación que se ajuste mejor a su perfil y a las necesidades de su familia

Referencias bibliográficas

• Bank of America Corporation. (2025). El camino hacia su propia casa. https://bettermoneyhabits.bankofamerica.com/es/home-ownership/5-stages-of-the-home-buying-process
• Niño, L. (2025, 23 de enero). Ministerio de Vivienda anunció que los subsidios para comprar casa no serán cancelados: ahora dependen del presupuesto de la Nación. Infobae. https://www.infobae.com/colombia/2025/01/23/ministerio-de-vivienda-anuncio-que-los-subsidios-para-comprar-casa-no-seran-cancelados-ahora-dependen-del-presupuesto-de-la-nacion/