Perfil de riesgo: la clave para tomar decisiones financieras

Conocer su perfil de riesgo es fundamental para tomar decisiones informadas y estratégicas en distintos aspectos de su vida. A fin de cuentas, resulta clave determinar si su comportamiento frente al dinero es conservador, moderado o arriesgado. En especial, en lo que respecta a inversiones financieras, negocios y planificación personal.

Lo anterior le permite hacer elecciones de inversión alineadas con sus capacidades y tolerancia, lo que minimiza el estrés y las pérdidas potenciales. Al entender cuánto riesgo está dispuesto a asumir, conseguirá definir el rumbo de sus finanzas en distintos aspectos, como:

• Estructurar sus inversiones para maximizar rendimientos sin exceder su nivel de comodidad. 

• Implementar estrategias de gestión de riesgos, como la diversificación y el uso de seguros, para proteger sus inversiones y negocios. 

• Establecer metas financieras personales y familiares de manera realista y segura.

Entonces, ¿quiere comenzar un emprendimiento, expandir su negocio, ahorrar para su pensión o crear un fondo para la educación de sus hijos? Sin importar cuáles sean sus metas, identificar su perfil es el punto de partida para conquistar su desarrollo personal, laboral y profesional. A continuación,presentamos algunas formas de hacerlo.

Son formularios diseñados para evaluar varios aspectos de su tolerancia y capacidad de asumir riesgos. Incluyen preguntas sobre:

• Sus reacciones a las pérdidas financieras.
• La importancia que concede a sus objetivos a corto y largo plazo.
• Sus experiencias previas en cuanto a inversiones y decisiones financieras. Por ejemplo, si ha invertido en renta fija o variable, o si tiene préstamos bancarios.
• Su forma de administrar el dinero y manejar sus deudas.

Existen diferentes aplicaciones para simular inversiones que pueden ayudarle a entender mejor su reacción ante diferentes escenarios de riesgo. Estas herramientas le ayudan a experimentar sin el impacto real de las pérdidas.

Revisar su historial crediticio, manejo de deudas y reacciones frente a los cambios del mercado puede proporcionarle información valiosa sobre su tolerancia al riesgo. De este modo, consigue reflexionar sobre sus experiencias anteriores y aprender de ellas.

Diversas plataformas y aplicaciones ofrecen test rápidos en línea basados en algoritmos y análisis de datos. Estas herramientas suelen ser accesibles y fáciles de usar. Además, proporcionan una visión inicial de su tolerancia al riesgo.

Un asesor financiero brinda una evaluación detallada y personalizada del perfil de una persona. A través de entrevistas y análisis de su situación financiera, sin duda puede ofrecerle recomendaciones adaptadas a sus necesidades específicas.

A la hora de identificar tu perfil, debes tener en cuenta diferentes factores que influyen en su determinación:

Indica el nivel de riesgo que una persona física o jurídica puede manejar con relativa comodidad. Varía según cada caso y puede cambiar con el tiempo. Generalmente, se evalúa a través de cuestionarios que miden sus respuestas a diferentes escenarios financieros.

Representa el tiempo que planea mantener una inversión o el periodo en el que espera ver los resultados de sus decisiones. Un horizonte temporal más largo le permite asumir más riesgos, ya que tiene más tiempo para recuperarse de posibles pérdidas.

e refiere a la capacidad financiera real para asumir riesgos, que se puede ver reflejada en el puntaje crediticio y el nivel de endeudamiento. Depende de varios factores, como ingresos, ahorros, deudas y responsabilidades financieras. En líneas generales, evalúa el nivel de pérdida que puedes soportar sin comprometer su estabilidad financiera.

Sus objetivos a corto y largo plazo juegan un papel vital en la determinación de su perfil. Por ejemplo, si su objetivo es planificar su retiro, probablemente pueda recurrir al interés compuesto. Sin embargo, si necesita dinero para un objetivo a corto plazo, como cambiar el carro, tal vez prefiera utilizar un instrumento de inversión con mayor liquidez.

Su situación económica presente, incluyendo ingresos, ahorros, deudas y gastos, influye en su capacidad y disposición para asumir riesgos. Una persona con una base financiera sólida puede estar más dispuesta a tomar mayores riesgos.

En resumen, conocer su perfil de riesgo es esencial para gestionar sus finanzas personales e inversiones de manera efectiva. Al utilizar diversas herramientas y métodos para evaluar su tolerancia y capacidad de asumir riesgos, puede tomar decisiones más informadas y estratégicas a la hora de alinear sus acciones con sus objetivos y circunstancias personales.

Referencias bibliográficas

• Pictet Asset Management. (2021). Perfil de riesgo: lo que necesitas saber antes de invertir. https://am.pictet/es/blog/articulos/guia-de-finanzas/perfil-de-riesgo-lo-que-necesitas-saber-antes-de-invertir
• Westreicher, G. (2023, 25 de agosto). Perfil de riesgo. Rankia. https://www.rankia.com/diccionario/fondos-inversion/perfil-riesgo