Puntaje Crediticio: aspectos más importantes

El puntaje crediticio es una medida de la confiabilidad y solvencia financiera de una persona. Las instituciones financieras utilizan esta puntuación para evaluar el riesgo de otorgar un préstamo o una tarjeta de crédito. En este sentido, un buen puntaje puede facilitar el acceso a mejores tasas de interés y condiciones crediticias. En cambio, un puntaje bajo puede limitar las opciones financieras disponibles.

Por lo anterior, mantener un buen puntaje crediticio es fundamental para las personas naturales que desean obtener crédito. Especialmente, en periodos de recesión económica con alta tasa de desempleo, donde el acceso a los créditos suele reducirse significativamente. De igual manera, mejorar este puntaje es esencial para garantizar oportunidades financieras favorables en el futuro.

A continuación, le explicamos en detalle qué es este puntaje, cómo se calcula, claves para subirlo y algunos consejos para manejar las finanzas personales y mejorar este porcentaje.

También conocido como score crediticio, es una evaluación numérica que refleja la solvencia y la capacidad de una persona para cumplir con sus obligaciones financieras. Este puntaje se basa en el historial crediticio del individuo, incluyendo pagos a tiempo, deudas pendientes, historial de crédito y otros factores relevantes.

En Colombia, el puntaje crediticio es de tres dígitos y varía entre 150 y 950 puntos. Los principales factores que influyen en su cálculo son:

• Historial de pagos. Evalúa la puntualidad en los pagos, la frecuencia de pagos omitidos y su antigüedad.

• Cantidad adeudada. Considera el total adeudado, los tipos de cuentas y la relación entre la deuda y el crédito disponible.

• Antigüedad del historial crediticio. Valora el promedio de los pagos puntuales.

• Tipos de cuentas. Evalúa la diversidad de cuentas, como préstamos hipotecarios y tarjetas de crédito, entre otras.

• Actividad crediticia reciente. Considera las aperturas recientes de cuentas que pueden indicar un riesgo financiero.

A continuación, le mencionamos cómo puede subir su puntaje:

• Gestionar adecuadamente los saldos. Es fundamental evitar altas deudas, así como mantener un equilibrio conveniente entre la cantidad adeudada y el crédito disponible.

• Verificar el historial crediticio. Revise regularmente su historial crediticio para identificar posibles errores y asegurarse de que la información sea precisa.

• Pagar a tiempo. La puntualidad en los pagos es crucial para mejorar el score crediticio, ya que el historial de pagos representa un factor significativo en la evaluación.

• Reducir las deudas. Disminuir la cantidad adeudada puede impactar positivamente en su score crediticio. Con eso, demuestra responsabilidad financiera y capacidad de pago.

• Mantener cuentas activas. Conservar cuentas activas con historial crediticio sólido es una garantía de estabilidad financiera.

• Evitar abrir nuevas líneas de crédito. Abrir nuevas líneas de crédito cuando se tienen deudas pendientes puede afectar negativamente su score crediticio. Por eso, es recomendable evitarlo hasta saldar las deudas existentes.

Tenga en cuenta que tanto las finanzas personales como el acceso a los créditos forman parte de un adecuado plan de vida para alcanzar el desarrollo personal deseado. Por tanto, le presentamos algunas recomendaciones al respecto.

• Presupuesto. Establezca un presupuesto mensual para controlar los gastos y así asegurarse de no gastar más de lo necesario.

• Ahorro. Destine una parte de sus ingresos al ahorro regular para emergencias y metas a largo plazo. 

• Reducción de deudas. Priorice la cancelación de deudas y comience pagando las que tengan tasas de interés más altas. 

• Inversiones. Considere invertir en opciones que se ajusten a sus objetivos financieros y minimicen los riesgos. 

• Educación financiera. Investigue sobre finanzas personales para tomar decisiones informadas y mejorar su situación financiera.

• Utilización del crédito. Mantenga bajo el saldo de sus tarjetas de crédito en relación con el límite disponible en ellas. 

• Historial crediticio. Preserve activas sus cuentas antiguas para demostrar un historial crediticio sólido y responsable. 

• Solicitudes de crédito. Limite las solicitudes de crédito, ya que demasiadas consultas pueden impactar de manera negativa su score crediticio.

• Revisión periódica. Revise regularmente su informe crediticio para detectar posibles errores y corregirlos a tiempo.

   

En conclusión, mejorar el puntaje crediticio es fundamental para acceder a créditos con mejores condiciones en el futuro y para tener una mayor estabilidad financiera. Tomar en cuenta las recomendaciones mencionadas y gestionar de manera eficaz sus finanzas personales le ayudará a alcanzar una mejor situación crediticia y a construir un historial financiero sólido.

Referencias bibliográficas

• Colombia Fintech. (2023, 26 de abril). ¿Qué es Vida Crediticia y el Puntaje de Crédito? https://colombiafintech.co/lineaDeTiempo/articulo/que-es-vida-crediticia-y-el-puntaje-de-credito
• El País. (2023, 5 de septiembre). Datacrédito: ¿qué es para la entidad un puntaje crediticio malo? https://www.elpais.com.co/economia/datacredito-que-es-para-la-entidad-un-puntaje-crediticio-malo-0513.html