Banca digital: ¿Qué es y cómo aprovecharla?

La era digital es un hecho. Por supuesto que las entidades financieras no iban a quedarse atrás con tantos avances tecnológicos. Un ejemplo de ello es la banca digital, la cual está transformando los servicios financieros para empresas y personas. 

Por eso, vemos importante contarle todos los detalles para que pueda entenderla mejor y saber cómo aprovecharla.

Hace 10 o 20 años las entidades financieras eran totalmente distintas a lo que son hoy. ¿La razón? ¡Todo es digital ahora! En la actualidad, no todas las operaciones requieren visitas a la oficina bancaria. Gracias a las aplicaciones, usted puede hacer transacciones bancarias en segundos y sin salir de casa o desde el lugar que se encuentre.

Eso es precisamente la banca digital: el conjunto de servicios financieros que se ofrecen a través de plataformas en línea y aplicaciones móviles. En la actualidad, esta se ha convertido en una pieza fundamental en el mundo financiero. Además, la digitalización ha revolucionado la forma en que las personas y empresas gestionan sus finanzas. Gracias a ella, las entidades financieras pueden satisfacer las necesidades de los clientes en la era digital, brindando comodidad, accesibilidad y seguridad en sus transacciones financieras.

Tanto para clientes empresariales como personas, la banca electrónica es bastante relevante debido a la eficiencia y conveniencia que ofrece. Con la posibilidad de realizar transferencias, pagos y consultas en línea, las empresas pueden agilizar sus operaciones financieras. De esta manera, con funciones como la automatización de pagos, las pasarelas de pago y la gestión de cuentas en línea, las empresas pueden simplificar sus operaciones y aumentar su productividad.

De acuerdo con una publicación de OBS Business School (2023), otros beneficios de la banca digital son:

Los clientes pueden consultar sus cuentas cuando quieran y desde cualquier lugar siempre que tengan conexión a Internet. Ya no necesitan ir a la oficina del banco durante el horario de trabajo. Esto les permite hacer transacciones y ver sus saldos en cualquier momento, incluso en días festivos.

La banca online puede ser más barata ahorra tiempo y dinero en desplazamientos a una oficina física. Esto significa que los clientes pueden pagar menos tarifas y costos.

Los clientes pueden hacer transacciones bancarias, como pagar facturas, transferir dinero y ver sus inversiones, desde cualquier lugar y en cualquier horario. Además, las aplicaciones y sitios web de bancos ofrecen herramientas que ayudan a los clientes a seguir sus gastos, hacer presupuestos y planificar sus finanzas de manera más fácil.

Con la banca digital, es importante que los bancos usen tecnología con seguridad informática. Esto para mantener seguras las cuentas de los clientes. Por ejemplo, algunos exigen autenticación de dos pasos o encriptación de datos. De esta manera, se evitan fraudes como suplantación de identidad. Así mismo los bancos generan campañas de educación a nivel de seguridad para que estos hábitos sean parte de la vida digital de los clientes

Usar menos papel y no tener que ir a las sucursales físicas puede ayudar al medio ambiente. Esto significa una huella de carbono más pequeña y un menor impacto ambiental.

Para aprovechar al máximo los beneficios de la banca en línea, es importante que las personas y empresas sigan algunas recomendaciones clave. Por ejemplo:

• Dedique tiempo a explorar todas las funcionalidades que ofrece la plataforma de su institución financiera. 

• Asegúrese de mantener sus credenciales de inicio de sesión seguras y no comparta esta información con nadie, éstas son personales e intransferibles. 

• Haga un seguimiento regular de sus transacciones y estados de cuenta para detectar cualquier actividad inusual. 

• Mantenga sus aplicaciones y software financieros actualizados para garantizar un funcionamiento óptimo y protegerse contra posibles vulnerabilidades de seguridad.

• Confirme que el software antivirus dispuesto en los dispositivos usados para el acceso y ejecución de operaciones financieras sea licenciado.

En conclusión, la banca digital es una aliada en la gestión financiera. Desde su llegada, ha transformado la forma en que las personas y empresas gestionan sus finanzas. También ofrece una serie de beneficios significativos en términos de conveniencia, eficiencia y seguridad. 

Al seguir las recomendaciones mencionadas y aprovechar al máximo las funcionalidades de la banca en línea, las personas y empresas pueden optimizar sus operaciones financieras y tomar decisiones más informadas y estratégicas.

Referencias bibliográficas

• La República. (2023). Futuro de la banca concentrado en lo digital, hoy 79% de los movimientos son virtuales. https://www.larepublica.co/especiales/40-banqueros-menores-de-40/futuro-de-la-banca-concentrado-en-lo-digital-hoy-79-de-los-movimientos-son-virtuales-3633304
• OBS Business School. (2023). Banca digital: qué es y cuáles son sus ventajas. https://www.obsbusiness.school/blog/banca-digital-que-es-y-cuales-son-sus-ventajas