Vida crediticia: conozca su importancia y cómo empezar de nuevo

El historial crediticio es parte fundamental de las finanzas de las personas. Si tienen una buena vida crediticia, cuentan con la oportunidad de obtener financiamiento para cumplir sus sueños. Se estima que, en Colombia, el 93% de personas que acceden a líneas de crédito tienen un historial positivo (Datacrédito Experian, 2021).  Por ello, aquí le contamos los mejores consejos para que cuide su historial crediticio y pueda empezar de nuevo.

¿Qué es la vida crediticia?

La vida crediticia es uno de los factores más importantes en términos de salud financiera. Es la carta de presentación de una persona que muestra su comportamiento respecto a las deudas que ha adquirido con bancos y otras entidades. Desde pequeños planes de telefonía hasta créditos de libre inversión, todos estos servicios le ayudan a construir su historial de crédito (Datacrédito Experian, 2021).

Asimismo, otros productos bancarios, como las cuentas de ahorros, son de mucha ayuda para tener una buena vida crediticia. Recuerde que el ahorro es la puerta de entrada al sistema financiero y le permitirá acceder a líneas de crédito.

Importancia del crédito

El historial crediticio de una persona es muy importante. Este registro le hace saber a los potenciales acreedores que tan responsable es alguien con sus obligaciones. Cuanto mejor sea su historial, más fácil le resultará que le aprueben nuevos préstamos. De igual manera, si tiene un registro negativo le será más difícil conseguir créditos esenciales como un crédito de vivienda.

Además, algunas entidades financieras otorgan tasas preferenciales para aquellas personas cuyo puntaje de crédito es muy positivo (La República, 2014).

¿Cómo cuidar y mantener un buen crédito?

Un buen historial depende del uso responsable del crédito a lo largo del tiempo. Si está comenzando su vida financiera o ya tiene algo de experiencia, pero quiere saber algunas buenas maneras de mantener y mejorar su vida crediticia, estas recomendaciones pueden ayudarle (Datacrédito Experian, 2021):

• Si apenas está iniciando a adquirir productos financieros, opte por deudas pequeñas. Estas deben ajustarse cómodamente a su nivel de ingreso.
• Abra una cuenta de ahorros y conviértala en su aliada para generar un hábito positivo de ahorro. 
• Pague a tiempo. Este es uno de los aspectos más valorados en la vida crediticia.
• Utilice con responsabilidad su tarjeta de crédito. No haga compras innecesarias y tampoco se exceda con los avances.
  

¿Qué hacer si se tiene una vida crediticia con registros negativos?

Si no tiene un buen historial crediticio, esta es la oportunidad para comenzar de nuevo. Por cuenta de la Ley 2157 de 2021 conocida como ley de “Borrón y Cuenta Nueva”, sancionada por el presidente Iván Duque el 29 de octubre de 2021, se les da una nueva oportunidad a las personas con mal historial de crédito.

En que consiste la Ley conocida como “Borrón y Cuenta Nueva”

Esta ley es una modificación y adición a la ley estatutaria 1266 de 2008. La intención de esta norma es ofrecer una nueva oportunidad a los colombianos de pagar o reestructurar su deuda. De esta forma quedarán solventes en las centrales de información Datacrédito o TransUnion. Esto lo hace mediante una serie de amnistías sujeto al cumplimiento de condiciones, que permitirán retirar la información negativa de las centrales de riesgo.

¿A quiénes aplica esta norma y cuáles son los tiempos de transición?

Esta ley establece un período de transición que está vigente desde el 29 de octubre de 2021 hasta el 29 de octubre de 2022. De esta forma, el tiempo de gracia para las personas beneficiadas por la amnistía funcionará así:

• Para las personas con una mora igual o mayor a 6 meses que paguen la obligación  en la entrada de vigencia de esta ley, el registro negativo le será retirado de forma automática (Banco Caja Social, 2021).
• Aquellos que extingan su obligación dentro del régimen de transición, tendrán seis meses para el retiro del registro negativo de las centrales de información. 
• Por otro lado, quienes tuvieron una mora menor a 6 meses y pagaron su obligación a la entrada de vigencia de la ley, el registro negativo se quitará cumplidos 6 meses después del pago. 
• Y para aquellos con obligaciones que registren mora inferior a seis meses, su registro negativo permanecerá por el mismo tiempo de la mora, contado desde la extinción de la obligación (Banco Caja Social, 2021).
• Usuarios con clasificación especial como Mipyme, pequeños productores del sector agropecuario, víctimas certificadas del conflicto y comerciantes. Igualmente, Deudores y Codeudores de créditos con el ICETEX. Si pagan sus obligaciones durante los 12 meses posteriores a la entrada en vigor de la ley, serán beneficiarios del retiro inmediato del reporte negativo (Banco Caja Social, 2021).

Como puede ver esta normativa beneficiará a un gran número de personas. Si usted se encuentra en la situación de no contar con la mejor vida crediticia; aproveche esta gran oportunidad y pague sus deudas ahora para comenzar de nuevo.

Otras recomendaciones importantes si tiene historial de crédito con reportes negativos son: 

• Conozca sus herramientas financieras. Hágase preguntas importantes como: qué es una tarjeta de crédito y cómo funciona.
• Lleve un registro completo sobre las deudas que va adquiriendo, así como las que va pagando. Así sabrá si tiene un equilibrio financiero.
• Pague primero las deudas prioritarias y que tengan una fecha de vencimiento más cercana.
• Manténgase en contacto con sus acreedores si se retrasa en los pagos. La mayoría de las entidades están dispuestas a establecer opciones de pago, especialmente si les informa ágilmente. 

Mantener una buena vida crediticia constituye una puerta abierta al futuro y al éxito financiero. Cuídela pagando sus deudas a tiempo y aproveche los beneficios de la Ley conocida como Borrón y Cuenta Nueva. Sáquele partido a esta nueva normativa y empiece a crecer.

Referencias Bibliográficas

 
Banco Caja Social (2021). ABC de consulta Ley 2157 de 2021 conocida como “Ley de borrón y cuenta nueva”. Recuperado de: https://www.bancocajasocial.com/portalserver/content/atom/ed3567c4-64a3-462a-93a4-7c6466ef50e8/content/10-NOVEDADES/2021%20Novedades%20y%20Otros%20Contenidos/11.%20Noviembre/Ley%20de%20Borron%20y%20Cuenta%20Nueva/ABC%20DE%20CONSULTA%20PARA%20LEY%202157%20de%202021.pdf?id=c858f71c-7aaf-42dd-9244-32eccea5bb9f
    
Datacrédito Experian (2021) ¿Qué es vida crediticia y puntaje de crédito? Mitos y verdades. Recuperado de: https://www.datacreditoempresas.com.co/blog-datacredito-empresas/que-es-vida-crediticia-y-puntaje-de-credito-mitos-y-verdades/#:~:text=Es%20la%20madurez%20financiera%20sobre,obligaciones%20crediticias%20de%20los%20usuarios
    
La República. (2014). Los cuatro factores que dañan su vida crediticia. Recuperado de: https://www.larepublica.co/finanzas-personales/los-cuatro-factores-que-danan-su-vida-crediticia-2103396
    
Prensa S. David Barguil. (2021, 29 octubre). ¡Se terminó la espera! entra en vigencia la Ley Barguil de Borrón y Cuenta Nueva. Prensa Senado. Recuperado de: https://www.senado.gov.co/index.php/component/content/article/13-senadores/3209-se-termino-la-espera-entra-en-vigencia-la-ley-barguil-de-borron-y-cuenta-nueva.