Objetivos financieros. Organizarlos para cumplir metas

6 de Enero 2023

Autor: Banco Caja Social

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Fijarse objetivos financieros a corto, mediano y largo plazo, es fundamental para lograr una estabilidad económica. Esta estrategia le ayudará a orientarse en el camino a seguir; llevándolo a alcanzar sus metas.

Así como se establecen objetivos en el campo profesional y personal, también resulta importante hacerlo en materia financiera. De esta forma, usted podrá aprovechar al máximo sus ingresos y utilizarlos en su proyecto de vida. Se trata no solo de mantener cubiertas sus necesidades básicas, sino también de poder ahorrar, darse gustos, divertirse en familia, disfrutar de unas vacaciones y formar un capital para estar tranquilo a futuro.

Cómo fijar sus objetivos financieros paso a paso

¿No sabe por dónde empezar? Tenga en cuenta esta guía de instrucciones básicas para plantearse unas metas materia financiera.

1. Definir para qué quiere usar sus ahorros

Para realizar una correcta planeación financiera debe definir el destino de su dinero. ¿Para qué quiere utilizar sus ahorros? Establecerlo le permitirá saber si necesita el 100 % de sus ahorros o solo una parte; asimismo, plantearse plazos realistas que lo llevarán a alcanzar su meta.

Si todavía no sabe en qué va a utilizarlos, no se apresure, continúe ahorrando, por ejemplo, a través de una cuenta de ahorros o de un certificado de depósito a término - CDT. De esta manera, crecerá su capital y más adelante podrá decidir en qué gastarlo.

2. Establecer metas a corto, mediano y largo plazo

No todos los objetivos financieros son iguales y por lo tanto, alcanzarlos puede llevarle más o menos tiempo según sea el caso. En consecuencia, debe establecer metas diferentes para cada uno, por ejemplo:

A corto plazo: pagar la tarjeta de crédito, darse un gusto.
A mediano plazo: remodelaciones de la casa, hacerse los exámenes médicos anuales, pagar las vacaciones de fin de año.
A largo plazo: empezar un negocio el próximo año, cambiar el carro por uno más moderno, pagar la universidad de los hijos.

Plantearse metas y plazos le permitirá llevar un mejor control financiero.

3. Ordenar sus prioridades

¿Ahorrar dinero para un fondo de emergencia? ¿Pagar sus deudas? ¿Financiar la compra de un carro o pagar la educación de sus hijos? Usted puede tener muchas metas diferentes. Lo importante es que se tome un tiempo para ordenarlas según sus prioridades.

No es posible cumplir todos los deseos a la vez, pero sí podemos hacer una lista e ir concretándolos de a uno.

4. Fijar fechas concretas para lograr los objetivos financieros

Este paso es fundamental, si no pone límites concretos, podría tardar mucho más tiempo del necesario en lograr alcanzar sus objetivos financieros. Sea preciso marcando fechas para cada meta. Por ejemplo, 1 semana, 15 días, el mes que viene, el mes que viene, el próximo año.

Por supuesto, esto depende de los tipos de gastos e ingresos que tenga. También, del ahorro diario. Si hay muchos gastos en casa, quizá deba darles más tiempo a algunas de sus metas. Si recibe un ingreso extra, podría destinarlo a cumplirlas antes de lo esperado.

5. Hacer un presupuesto realista

Además de cumplir con los pasos anteriores, los objetivos financieros deben ser:

Claros.
Medibles.
Alcanzables.

Adicionalmente, fijando un presupuesto podrá identificar el punto de partida, cuánto dinero tiene y cuánto le falta para alcanzar sus objetivos, logrando de esta manera:

Alcanzar la libertad financiera.
Ordenar su economía.
Hacer que el dinero le rinda más.
Tener estímulo para concretar todos sus proyectos.
Empezar a generar ingresos pasivos.
Aumentar su autoestima.
Con su ejemplo, enseñarles educación financiera a sus hijos.
Destinar dinero para nuevos fines: donaciones, su jubilación, un apartamento para poner en arriendo, entre otras posibilidades.

Tómese el tiempo que le haga falta para establecer sus objetivos financieros. Tenga en cuenta estas estrategias que le permitirán ir por un camino seguro. En menos tiempo del que pensaba, estará cumpliendo sus metas y disfrutando de una enorme satisfacción personal.

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