Preguntas frecuentes

  • Preguntas frecuentes Crédito de Vivienda

¿Qué diferencias tienen la UVR y el UPAC?

  • El valor de la UVR se liquida con base en la inflación, es decir en la misma unidad de medida en que crecen sus ingresos, lo que le garantiza contar con la capacidad de pago para las cuotas. La UPAC se liquidaba con base en la DTF.
  • El crédito en UVR no permite capitalización de intereses mientras que La UPAC si lo permitía.
  • Los sistemas de crédito en UVR son definidos por la Superintendencia Financiera de Colombia, mientras que los sistemas de crédito en UPAC eran definidos por cada Banco.

¿Cuáles son las ventajas de tomar un crédito de vivienda en UVR?

  • La cuota de los créditos en UVR, aunque es variable, tiene una variación moderada en la misma proporción que crece la inflación.
  • Es un sistema de Crédito Hipotecario que exige menores ingresos que el crédito en pesos.
  • El crédito en UVR le da la posibilidad de tener un plazo más largo para su crédito, hasta 20 años.
  • El monto mínimo de un crédito en UVR es de 10 salarios mínimos mensuales legales vigentes.

¿Cuáles son las ventajas de tomar un crédito de vivienda en pesos?

  • La principal ventaja es que la tasa de interés y la cuota del crédito son fijas durante toda la vida del crédito.

¿Cuánto me financian para la compra de la vivienda?

  • En el Banco Caja Social le financiamos hasta el 70% del valor de la vivienda, ya sea nueva o usada1.

¿Puedo presentar con mi grupo familiar la solicitud del Crédito de Vivienda?

  • Sí, el grupo familiar puede estar conformado por cónyuge, hijos, hermanos o padres, abuelos, nietos, suegros, yernos o nueras, hijos adoptados o padres adoptantes.

¿Debo tomar algún seguro para obtener el Crédito de Vivienda?

Sí, es necesario tomar los siguientes2:

  • Seguro de vida para la protección de los deudores del crédito, en caso de muerte o incapacidad total y permanente.
  • Seguro de incendio y terremoto para proteger el inmueble.

¿Para qué sirve el avalúo comercial?

  • Permite estimar el valor comercial de la vivienda que está comprando, de acuerdo con sus características de ubicación, área construida, terminados y estado general. El avalúo debe ser realizado por un perito autorizado por el Banco Caja Social, y le dará seguridad sobre el valor comercial del inmueble.

¿Con qué tasa de interés se desembolsará mi Crédito de Vivienda?

  • La tasa de interés será la vigente en el momento del desembolso.

¿Puedo pedir el crédito sin tener el inmueble escogido?

  • Sí, en el Banco Caja Social puede solicitar un certificado de Crédito Hipotecario que establece su capacidad de pago y, en función de ésta, le certifica hasta cuánto dinero le puede prestar. Así usted tendrá una mejor capacidad de negociación de la vivienda.

¿Cuál es la garantía de un Crédito de Vivienda?

  • La garantía que respalda el crédito es la hipoteca del inmueble objeto de financiación. Además, los deudores deben suscribir un pagaré.

¿Por qué en un Crédito de Vivienda se debe hipotecar el inmueble?

  • Porque es la garantía que respalda la obligación con el Banco y, adicionalmente, de acuerdo con lo consagrado en la Ley 546 de 1999, todo crédito de vivienda debe estar garantizado con hipoteca de primer grado constituida sobre el inmueble que se está financiando.

¿Se puede hipotecar una vivienda diferente a la que estoy comprando?

  • No. En los créditos de vivienda siempre se debe hipotecar el mismo inmueble objeto de financiación.

¿Qué es un subsidio de vivienda?

  • Es un aporte que realiza el Gobierno Nacional a los hogares de menores ingresos, con el fin de que puedan completar, junto con su ahorro previo, el capital necesario para adquirir, construir o mejorar una vivienda de interés social –VIS–, es decir una vivienda con valor comercial inferior a 135 salarios mínimos mensuales legales vigentes.

¿Qué condiciones debo cumplir para acceder a un subsidio de vivienda?

  • Tener conformado un grupo familiar igual o superior a 2 personas que compartan el mismo espacio de vivienda.
  • Los ingresos del grupo familiar deben ser menores a 4 salarios mínimos mensuales legales vigentes.
  • Ninguno de los miembros del grupo familiar puede ser propietario de algún bien raíz, excepto para subsidio de mejoramiento y/o ampliación de vivienda.
  • Tener como mínimo el 10% del valor de la vivienda en una cuenta de ahorro programado o en cesantías.
  • No puede haber sido beneficiario anteriormente de un subsidio familiar de vivienda.

¿Con qué entidad debo tramitar el subsidio de vivienda?

  • Con la caja de compensación familiar a la que esté afiliado, o con Fonvivienda.

¿Para qué sirve la Cuenta de Ahorro Programado?

  • Para ahorrar el 10% del valor de la vivienda que aspira a comprar, cumpliendo así uno de los requisitos para acceder al subsidio de vivienda.
  • Para más información acérquese a cualquiera de nuestras oficinas o comuníquese a nuestra Línea Amiga, teléfono 307 7060 en Bogotá, o gratis al 01 8000 910 038 desde el resto del país.
1 Sujeto estudio y aprobación del crédito. Aplican condiciones y restricciones.
2 Coberturas definidas por la compañía aseguradora